Du willst in ETFs investieren und dich über die Vorteile dieser Anlageform noch genauer informieren? Ich habe dir die 7 ETF Vorteile zusammengefasst.
Die Popularität und Beliebtheit von ETFs sind in den letzten Jahren enorm gestiegen. Die Medien schreiben und sprechen darüber, es gibt Empfehlungen von Stiftung Warentest in ein sogenanntes “Pantoffel-Portfolio“ (weil es so bequem ist) zu investieren, und sogar die Verbraucherzentralen raten zum privaten Vermögensaufbau mit Hilfe von ETFs.
Auch die COVID-19-Pandemie hat ihren Teil zu dem Trend beigetragen: Der Trend zur Digitalisierung und zur Online-Anlage wurde in dieser Zeit verstärkt, was den Zugang zu ETFs erleichtert hat. Mit Hilfe von Online-Brokern können Anleger:innen nun einfach und bequem in ETFs investieren, ohne auf eine persönliche Berater:in angewiesen zu sein.
Ein weiterer Faktor ist die wachsende Akzeptanz und das Verständnis für ETFs bei privaten Anleger:innen. Die Möglichkeit, ETFs über die Börse zu handeln und jederzeit liquide zu sein (denn einmal gekauft, kannst du sie auch jederzeit wieder verkaufen).
Aber jetzt einmal von Anfang an: Was ist überhaupt ein ETF?
ETF klingt so cool – allerdings ist die deutsche Übersetzung wie so oft recht – sagen wir mal – nüchtern: ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Funds (was auch noch relativ fancy klingt). Auf Deutsch klingt es dann schon langweiliger, nämlich: „börsengehandelter Indexfonds“.
Ein ETF ist also ein Indexfonds, der an der Börse gehandelt wird. Schon oft gehört, aber nie verstanden? Dann will ich dir erklären, worum es geht.
Um ETFs zu verstehen, will ich dir drei Begriffe erklären:
Fonds verstehen: Die Grundlagen und Funktion von Investmentfonds
Fonds haben nichts mit Suppe zu tun, aber als Bild funktioniert es eigentlich ganz gut:
Stell dir vor, du hast einen großen Suppentopf, und in diesen großen Topf befinden sich sehr viele Zutaten: In diesem Fall sind es viele kleine Aktienanteile von unterschiedlichen Unternehmen.
Das Tolle am Fonds: Du kannst als Aktionär:in den gesamten Topf kaufen und musst nicht alle Zutaten, also Aktien, einzeln erwerben.
Fonds erleichtern dir also die Arbeit beim Einkauf an der Börse, wenn du möglichst breit gestreut in viele Unternehmen gleichzeitig investieren möchtest.
Index erklärt: Die Rolle von Marktindizes in der Finanzwelt
Ein Index ist eine Art Auflistung oder Inhaltsverzeichnis. Er stellt ausgewählte Aktiengesellschaften bzw. deren Aktienkurse zusammen.
Indizes ist übrigens die Mehrzahl von Index.
Mithilfe eines Index lässt sich die durchschnittliche Entwicklung eines Marktes darstellen.
Ein „Markt“ könnte z.B. eine Region wie Europa oder Asien sein oder auch eine Branche, wie zum Beispiel die Automobilindustrie oder Biotechnologie.
Die Indizes zeigen einen kombinierten Wert von beispielsweise allen Unternehmen in einem Index – in diesem Fall sprechen wir von einem Aktienindex.
Vom in Deutschland populärsten Aktienindex hast du bestimmt schon einmal gehört: Dem DAX.
Hier sind die 40 deutschen Unternehmen mit der größten Marktkapitalisierung zusammengefasst.
Das deutsche Inhaltsverzeichnis der am besten laufenden AGs, sozusagen.
Dazu gehören Unternehmen von Adidas bis Zalando: Die Deutsche Post und Telekom, die großen Automobilhersteller, Energieanbieter wie RWE und E.ON oder Versicherungen wie die Allianz sind in dem Index aufgelistet.
Börsengehandelt erläutert: Die Bedeutung und Vorteile von börsengehandelten Anlagen
ETFs werden wie Aktien an der Börse gehandelt. Dadurch können sie während der Börsenöffnungszeiten jederzeit über einen Online-Broker gekauft und verkauft werden.
Ein ETF ist also ein Fonds, den du an der Börse kaufen kannst, in dem all die Unternehmen vereint sind, die in dem betreffenden Index aufgelistet sind.
Eigentlich gar nicht so kompliziert, oder?
Ein ETF ist übrigens kein aktiver, sondern ein sogenannter passiv gemanagter Fonds.
Das heißt, es gibt keine Fondsmanager:innen, die sich täglich um die gute Performance deiner Geldanlage kümmern (was die ganze Sache übrigens kostengünstig macht).
Kommen wir nun zu den 7 entscheidenen ETF Vorteile:
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Mit dem Money Selfie hast du deine fixen Einnahmen und Ausgaben immer im Blick. So siehst du, wie viel Geld du verjubeln und investieren kannst. Klingt gut?
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1. Diversifikation: Die Geheimwaffe für ein ausgewogenes Portfolio
Ein ETF, wie gesagt, ist ein Indexfonds – er bildet also die Wertentwicklung eines Index ab. Die im Fonds enthaltenen Wertpapiere und deren Gewichtung sind daher vom abgebildeten Index genau vorgegeben.
Solch ein Index enthält häufig Hunderte oder sogar Tausende von Wertpapieren. Durch die Investition in einen einzigen ETF kannst du bereits eine umfangreiche Streuung für dein Portfolio erreichen.
Diese Streuung wird als „Diversifikation“ bezeichnet und gehört zu den wichtigsten ETF Vorteilen. Im Vergleich zur Investition in eine einzelne Aktie ermöglicht die Diversifikation eine weitaus bessere Risikostreuung, weil du nicht alles auf ein Pferd setzt.
Nehmen wir als Beispiel einen Aktien-ETF, der den MSCI World Index abbildet: Dieser umfasst etwa 1.600 Aktien. Dadurch wird das Risiko im Vergleich zur Investition in eine Einzelaktie erheblich gesenkt.
Hast du nur eine einzelne Aktie in deinem Portfolio, besteht das Risiko, dass genau dieses Unternehmen nicht so performt, wie erhofft oder im schlimmsten Fall insolvent wird und der Wert binnen kurzer Zeit stark abnimmt.
Bei einem ETF, der den MSCI World Index abbildet, ist es jedoch sehr unwahrscheinlich, dass alle 1.600 Unternehmen im Index gleichzeitig schlechter dastehen oder sogar zahlungsunfähig werden.
Deswegen ist die Diversifikation einer der größten Vorteile von ETFs. Ganz nach dem alten Börsenmotto: „Breit gestreut, nie bereut“.
2. Kostengünstig: Wie ETFs Ihre Anlagekosten reduzieren können
Die geringen Kosten sind ein weiterer großer ETF Vorteil. Da ETFs einen Index abbilden, fallen keine hohen Verwaltungsgebühren für ein aktives Fondsmanagement an.
Im Gegensatz zu aktiven Fonds, bei denen du in der Regel einen Ausgabeaufschlag (so etwas wie eine Kaufgebühr) von bis zu 5 Prozent der Kaufsumme zahlen musst, fallen bei ETFs solche Aufschläge nicht an.
Mal angenommen, du willst 10.000 Euro investieren und 500 Euro gehen erst einmal an Gebühren drauf. Dann würdest du unterm Strich nur noch 9.500 Euro investieren. Hinzu kommen die jährlichen Gebühren für aktive Investmentfonds von etwa 1,5 bis 2 Prozent des Fondsvermögens. Bei ETFs fallen lediglich 0,05 und maximal 0,8 Prozent an.
Das mag auf den ersten Blick nur ein kleiner Unterschied zu sein, aber über die Jahre kann dies gehörig deine Rendite schmälern. Die geringen Gebühren sind ein großer Pluspunkt für das Investieren in ETFs.
3. Rendite-Chancen: ETFs als Schlüssel zu lukrativen Investments
Ein breitgestreutes ETF-Portfolio ist eine gute Möglichkeit für deinen Vermögensaufbau. Die Rendite von ETFs ist natürlich abhängig von den enthaltenen Wertpapieren.
Nehmen wir an, du investierst in einen MSCI World-ETF. Das ist ein ETF, der aus Aktienanteilen von 1.600 Unternehmen aus 23 Industriestaaten besteht.
Eine langfristige Geldanlage in einen Aktien-ETF, der breit diversifiziert in die ganze Welt investiert, kann eine Rendite von 9,2 Prozent erzielen. Genau das schaffte durchschnittlich (!) der MSCI World Index von 1975 bis 2022 pro Jahr – trotz aller Turbulenzen an der Börse. Nicht schlecht, oder?
Ein weiterer Vorteil von ETFs ist, dass du bezüglich Zinsen und Dividenden keine Nachteile gegenüber Einzelaktien oder anderen Wertpapieren hast. Du erhältst Zinsen und Dividenden entweder als Ausschüttungen auf dein Konto oder sie werden automatisch reinvestiert. Diese automatische Wiederanlage nennt man Thesaurierung.
Mit einem ETF, der die Zinsen automatisch wieder anlegt, kannst du vom berühmten Zinseszins-Effekt profitieren. Du bekommst nämlich auf deine Zinsen wieder Zinsen. Und auf diese Zinseszinsen wieder Zinsen. Und auf diese Zinseszinseszinsen wieder … Du merkst schon, worauf ich hinaus will: Du hast es bei deinem langfristigen Investment nicht mehr mit einem linearen, sondern mit einem exponentiellen Wachstum zu tun.
4. Sicherheit: ETFs als verlässlicher Begleiter für den Vermögensaufbau
Die Sicherheit deiner Anlage spielt eine entscheidende Rolle für deinen langfristigen Anlageerfolg – und auch für deine emotionale Ausgeglichenheit bei deinem Investment.
Und da haben ETFs einen klaren Vorteil, was die Sicherheit angeht:
ETFs, die innerhalb der Europäischen Union aufgelegt wurden, gelten rechtlich als Sondervermögen, genau wie herkömmliche (aktive) Investmentfonds.
Geht dein ETF-Anbieter einmal pleite, bleibt dein Vermögen geschützt, da es vom Betriebsvermögen des Anbieters getrennt ist und nicht Teil der Insolvenzmasse werden kann.
5. Flexibilität: Anpassungsfähig – ganz nach deinen Bedürfnissen
Ein klarer Vorteil von ETFs ist, dass du dich nicht von einem Produkt abhängig machst, denn ETFs haben keine feste Laufzeit. Du bist total flexibel, wie viel Geld du einzahlst und wann du deinen ETF an der Börse wieder verkaufst.
Du kannst dein Geld z. B. einmalig anlegen oder per Sparplan jeden Monat eine feste Summe investieren. Aber auch diesen Sparplan kannst du jederzeit ganz nach deinen aktuellen Lebensumständen ändern oder, wenn es bei dir mal nicht so läuft, aussetzen. Du bist also total flexibel bei der Geldanlage.
Du hast so jederzeit Zugriff auf das in dein investiertes Geld. Aber Vorsicht: Der Wert eines ETFs kann natürlich Schwankungen unterliegen. Dadurch kann es sein, dass du auch mal mit Verlust verkaufen musst – an der Börse geht es nicht immer nur nach oben.
Damit das erst gar nicht eintrifft, solltest du nur Geld investieren, das du nicht kurzfristig brauchst. ETFs sind als langfristige Geldanlage gedacht. Langfristig heißt in diesem Fall 15 Jahre oder mehr.
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Mit dem Money Selfie hast du deine fixen Einnahmen und Ausgaben immer im Blick. So siehst du, wie viel Geld du verjubeln und investieren kannst. Klingt gut?
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6. Zeitsparend: Schnell und effizient investieren ohne großen Aufwand
Mit nur einem ETF kannst du in eine Vielzahl von Unternehmen oder Anlageklassen investieren, wodurch du sofort eine breite Diversifikation in deinem Portfolio erreichst.
Dies erspart dir die Mühe und den Zeitaufwand, den du aufbringen müsstest, wenn du zahlreiche Einzelaktien oder andere Wertpapiere individuell analysieren würdest. Ganz zu schweigen von der Zeit, die du bräuchtest, um dir händisch ein breit gestreutes Portfolio zusammenzukaufen.
Ein weiterer Zeitretter: Fast alle Broker bieten die Möglichkeit, in ETFs über automatisierte Sparpläne zu investieren. Dadurch kannst du regelmäßig und ohne großen Zeitaufwand in deine gewählten ETFs investieren. Das Einrichten eines solchen Sparplans geht ebenfalls mit ein paar Klicks und ist nicht kompliziert.
Mein Tipp: Du möchtest dich über ETFs informieren? Die Plattform justetf gibt dir einen vertiefenden Einblick in die Welt der ETFs
7. Transparenz: Klarheit und Offenheit bei ETF-Investments
Bei aktiven Investmentfonds wird die Zusammensetzung oft mit einer erheblichen zeitlichen Verzögerung veröffentlicht. Bei ETFs ist das anders. Die täglich aktualisierte Zusammensetzung eines ETFs ist jederzeit einsehbar und wird von den Anbietern auf deren Websites veröffentlicht.
Da der zugrunde liegende Index bekannt ist und strikten, öffentlich zugänglichen Regeln folgt, hast du als Anleger:in jederzeit Einblick in die Anlagestrategie des ETFs.
Nach all den vorangegangenen Punkten weißt du, dass die Anlagestrategie von ETFs klar und leicht verständlich ist, da sie darauf abzielen, die Rendite eines bestimmten Index möglichst genau nachzubilden.
Diese Transparenz ermöglicht es dir, deine Anlageentscheidungen besser zu treffen und dein Portfolio nach deinen persönlichen Zielen, Bedürfnissen und Werten zu gestalten.
Fazit
Wie du gelesen hast, bieten ETFs eine Vielzahl von Vorteilen für Anleger:innen, die ihr Geld an der Börse investieren möchten. Sie ermöglichen eine breite Diversifikation, sind kostengünstig, bieten potenziell gute Renditen und sind transparent, flexibel und zeitsparend. Zudem gewährleisten sie ein hohes Maß an Sicherheit durch die Trennung von Betriebsvermögen und Sondervermögen.
ETFs eignen sich bei einer langfristigen Anlagestrategie hervorragend für deinen Vermögensaufbau, da du von den Chancen der globalen Märkte profitieren kannst.
Willst du zum ersten Mal dein Geld an der Börse investieren? Dann ist die Geldanlage in ETFs eine gute Wahl, da sie dir den Zugang zu den Finanzmärkten erleichtert und das Verständnis der Anlagestrategien fördert.
Dennoch ist es wichtig, stets ein Auge auf dein Portfolio zu haben und deine Anlageentscheidungen regelmäßig zu überprüfen. Die Wahl der passenden ETFs solltest du sorgfältig treffen und sie sollten zu deinen individuellen Anlagezielen, deiner Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation passen.
Mein Tipp: Bevor du mit dem Investieren in ETFs startest, solltest du diese 4 Steps beherzigen, bevor du mit dem Investieren loslegst.
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Du hast die 7 Vorteile kennengelernt und weißt, warum ETFs ein kluges Investment sind. Aber Achtung: Nicht alle ETFs sind gleich gut geeignet. Lass dich von mir mit fundiertem Wissen und individuellem Finanzcoaching unterstützen, um die richtigen Entscheidungen für deine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit zu treffen. Melde dich bei mir und nimm deine Finanzen selbst in die Hand!
Ich freu mich drauf!
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Disclaimer: Ich teile mein selbst angewandtes Wissen mit dir. Meine Informationen dienen alleine zur privaten Bildung und stellen keine Anlageempfehlungen im Sinne des Kapitalgesetzbuches dar. Eine Haftung für die Richtigkeit kann nicht übernommen werden.
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