admin, Autor bei Henriette Dieckhoff

ETF Vorteile – 7 unschlagbare Argumente für ein Investment in ETFs

admin — Tue, 09 May 2023 10:07:35 +0000

Du willst in ETFs investieren und dich über die Vorteile dieser Anlageform noch genauer informieren? Ich habe dir die 7 ETF Vorteile zusammengefasst.

Die Popularität und Beliebtheit von ETFs sind in den letzten Jahren enorm gestiegen. Die Medien schreiben und sprechen darüber, es gibt Empfehlungen von Stiftung Warentest in ein sogenanntes “Pantoffel-Portfolio“ (weil es so bequem ist) zu investieren, und sogar die Verbraucherzentralen raten zum privaten Vermögensaufbau mit Hilfe von ETFs.

Auch die COVID-19-Pandemie hat ihren Teil zu dem Trend beigetragen: Der Trend zur Digitalisierung und zur Online-Anlage wurde in dieser Zeit verstärkt, was den Zugang zu ETFs erleichtert hat. Mit Hilfe von Online-Brokern können Anleger:innen nun einfach und bequem in ETFs investieren, ohne auf eine persönliche Berater:in angewiesen zu sein.

Ein weiterer Faktor ist die wachsende Akzeptanz und das Verständnis für ETFs bei privaten Anleger:innen. Die Möglichkeit, ETFs über die Börse zu handeln und jederzeit liquide zu sein (denn einmal gekauft, kannst du sie auch jederzeit wieder verkaufen).

Aber jetzt einmal von Anfang an: Was ist überhaupt ein ETF?

ETF klingt so cool – allerdings ist die deutsche Übersetzung wie so oft recht – sagen wir mal – nüchtern: ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Funds (was auch noch relativ fancy klingt). Auf Deutsch klingt es dann schon langweiliger, nämlich: „börsengehandelter Indexfonds“.

Ein ETF ist also ein Indexfonds, der an der Börse gehandelt wird. Schon oft gehört, aber nie verstanden? Dann will ich dir erklären, worum es geht.

Um ETFs zu verstehen, will ich dir drei Begriffe erklären:

Fonds verstehen: Die Grundlagen und Funktion von Investmentfonds

Fonds haben nichts mit Suppe zu tun, aber als Bild funktioniert es eigentlich ganz gut:

Stell dir vor, du hast einen großen Suppentopf, und in diesen großen Topf befinden sich sehr viele Zutaten: In diesem Fall sind es viele kleine Aktienanteile von unterschiedlichen Unternehmen.

Das Tolle am Fonds: Du kannst als Aktionär:in den gesamten Topf kaufen und musst nicht alle Zutaten, also Aktien, einzeln erwerben.

Fonds erleichtern dir also die Arbeit beim Einkauf an der Börse, wenn du möglichst breit gestreut in viele Unternehmen gleichzeitig investieren möchtest.

Index erklärt: Die Rolle von Marktindizes in der Finanzwelt

Ein Index ist eine Art Auflistung oder Inhaltsverzeichnis. Er stellt ausgewählte Aktiengesellschaften bzw. deren Aktienkurse zusammen.

Indizes ist übrigens die Mehrzahl von Index.

Mithilfe eines Index lässt sich die durchschnittliche Entwicklung eines Marktes darstellen.

Ein „Markt“ könnte z.B. eine Region wie Europa oder Asien sein oder auch eine Branche, wie zum Beispiel die Automobilindustrie oder Biotechnologie.

Die Indizes zeigen einen kombinierten Wert von beispielsweise allen Unternehmen in einem Index – in diesem Fall sprechen wir von einem Aktienindex.

Vom in Deutschland populärsten Aktienindex hast du bestimmt schon einmal gehört: Dem DAX.

Hier sind die 40 deutschen Unternehmen mit der größten Marktkapitalisierung zusammengefasst.

Das deutsche Inhaltsverzeichnis der am besten laufenden AGs, sozusagen.

Dazu gehören Unternehmen von Adidas bis Zalando: Die Deutsche Post und Telekom, die großen Automobilhersteller, Energieanbieter wie RWE und E.ON oder Versicherungen wie die Allianz sind in dem Index aufgelistet.

Börsengehandelt erläutert: Die Bedeutung und Vorteile von börsengehandelten Anlagen

ETFs werden wie Aktien an der Börse gehandelt. Dadurch können sie während der Börsenöffnungszeiten jederzeit über einen Online-Broker gekauft und verkauft werden.

Ein ETF ist also ein Fonds, den du an der Börse kaufen kannst, in dem all die Unternehmen vereint sind, die in dem betreffenden Index aufgelistet sind.

Eigentlich gar nicht so kompliziert, oder?

Ein ETF ist übrigens kein aktiver, sondern ein sogenannter passiv gemanagter Fonds.

Das heißt, es gibt keine Fondsmanager:innen, die sich täglich um die gute Performance deiner Geldanlage kümmern (was die ganze Sache übrigens kostengünstig macht).

Kommen wir nun zu den 7 entscheidenen ETF Vorteile:

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1. Diversifikation: Die Geheimwaffe für ein ausgewogenes Portfolio

Ein ETF, wie gesagt, ist ein Indexfonds – er bildet also die Wertentwicklung eines Index ab. Die im Fonds enthaltenen Wertpapiere und deren Gewichtung sind daher vom abgebildeten Index genau vorgegeben.

Solch ein Index enthält häufig Hunderte oder sogar Tausende von Wertpapieren. Durch die Investition in einen einzigen ETF kannst du bereits eine umfangreiche Streuung für dein Portfolio erreichen.

Diese Streuung wird als „Diversifikation“ bezeichnet und gehört zu den wichtigsten ETF Vorteilen. Im Vergleich zur Investition in eine einzelne Aktie ermöglicht die Diversifikation eine weitaus bessere Risikostreuung, weil du nicht alles auf ein Pferd setzt.

Nehmen wir als Beispiel einen Aktien-ETF, der den MSCI World Index abbildet: Dieser umfasst etwa 1.600 Aktien. Dadurch wird das Risiko im Vergleich zur Investition in eine Einzelaktie erheblich gesenkt.

Hast du nur eine einzelne Aktie in deinem Portfolio, besteht das Risiko, dass genau dieses Unternehmen nicht so performt, wie erhofft oder im schlimmsten Fall insolvent wird und der Wert binnen kurzer Zeit stark abnimmt.

Bei einem ETF, der den MSCI World Index abbildet, ist es jedoch sehr unwahrscheinlich, dass alle 1.600 Unternehmen im Index gleichzeitig schlechter dastehen oder sogar zahlungsunfähig werden.

Deswegen ist die Diversifikation einer der größten Vorteile von ETFs. Ganz nach dem alten Börsenmotto: „Breit gestreut, nie bereut“.

2. Kostengünstig: Wie ETFs Ihre Anlagekosten reduzieren können

Die geringen Kosten sind ein weiterer großer ETF Vorteil. Da ETFs einen Index abbilden, fallen keine hohen Verwaltungsgebühren für ein aktives Fondsmanagement an.

Im Gegensatz zu aktiven Fonds, bei denen du in der Regel einen Ausgabeaufschlag (so etwas wie eine Kaufgebühr) von bis zu 5 Prozent der Kaufsumme zahlen musst, fallen bei ETFs solche Aufschläge nicht an.

Mal angenommen, du willst 10.000 Euro investieren und 500 Euro gehen erst einmal an Gebühren drauf. Dann würdest du unterm Strich nur noch 9.500 Euro investieren. Hinzu kommen die jährlichen Gebühren für aktive Investmentfonds von etwa 1,5 bis 2 Prozent des Fondsvermögens. Bei ETFs fallen lediglich 0,05 und maximal 0,8 Prozent an.

Das mag auf den ersten Blick nur ein kleiner Unterschied zu sein, aber über die Jahre kann dies gehörig deine Rendite schmälern. Die geringen Gebühren sind ein großer Pluspunkt für das Investieren in ETFs.

3. Rendite-Chancen: ETFs als Schlüssel zu lukrativen Investments

Ein breitgestreutes ETF-Portfolio ist eine gute Möglichkeit für deinen Vermögensaufbau. Die Rendite von ETFs ist natürlich abhängig von den enthaltenen Wertpapieren.

Nehmen wir an, du investierst in einen MSCI World-ETF. Das ist ein ETF, der aus Aktienanteilen von 1.600 Unternehmen aus 23 Industriestaaten besteht.

Eine langfristige Geldanlage in einen Aktien-ETF, der breit diversifiziert in die ganze Welt investiert, kann eine Rendite von 9,2 Prozent erzielen. Genau das schaffte durchschnittlich (!) der MSCI World Index von 1975 bis 2022 pro Jahr – trotz aller Turbulenzen an der Börse. Nicht schlecht, oder?

Ein weiterer Vorteil von ETFs ist, dass du bezüglich Zinsen und Dividenden keine Nachteile gegenüber Einzelaktien oder anderen Wertpapieren hast. Du erhältst Zinsen und Dividenden entweder als Ausschüttungen auf dein Konto oder sie werden automatisch reinvestiert. Diese automatische Wiederanlage nennt man Thesaurierung.

Mit einem ETF, der die Zinsen automatisch wieder anlegt, kannst du vom berühmten Zinseszins-Effekt profitieren. Du bekommst nämlich auf deine Zinsen wieder Zinsen. Und auf diese Zinseszinsen wieder Zinsen. Und auf diese Zinseszinseszinsen wieder … Du merkst schon, worauf ich hinaus will: Du hast es bei deinem langfristigen Investment nicht mehr mit einem linearen, sondern mit einem exponentiellen Wachstum zu tun.

4. Sicherheit: ETFs als verlässlicher Begleiter für den Vermögensaufbau

Die Sicherheit deiner Anlage spielt eine entscheidende Rolle für deinen langfristigen Anlageerfolg – und auch für deine emotionale Ausgeglichenheit bei deinem Investment.

Und da haben ETFs einen klaren Vorteil, was die Sicherheit angeht:

ETFs, die innerhalb der Europäischen Union aufgelegt wurden, gelten rechtlich als Sondervermögen, genau wie herkömmliche (aktive) Investmentfonds.

Geht dein ETF-Anbieter einmal pleite, bleibt dein Vermögen geschützt, da es vom Betriebsvermögen des Anbieters getrennt ist und nicht Teil der Insolvenzmasse werden kann.

5. Flexibilität: Anpassungsfähig – ganz nach deinen Bedürfnissen

Ein klarer Vorteil von ETFs ist, dass du dich nicht von einem Produkt abhängig machst, denn ETFs haben keine feste Laufzeit. Du bist total flexibel, wie viel Geld du einzahlst und wann du deinen ETF an der Börse wieder verkaufst.

Du kannst dein Geld z. B. einmalig anlegen oder per Sparplan jeden Monat eine feste Summe investieren. Aber auch diesen Sparplan kannst du jederzeit ganz nach deinen aktuellen Lebensumständen ändern oder, wenn es bei dir mal nicht so läuft, aussetzen. Du bist also total flexibel bei der Geldanlage.

Du hast so jederzeit Zugriff auf das in dein investiertes Geld. Aber Vorsicht: Der Wert eines ETFs kann natürlich Schwankungen unterliegen. Dadurch kann es sein, dass du auch mal mit Verlust verkaufen musst – an der Börse geht es nicht immer nur nach oben.

Damit das erst gar nicht eintrifft, solltest du nur Geld investieren, das du nicht kurzfristig brauchst. ETFs sind als langfristige Geldanlage gedacht. Langfristig heißt in diesem Fall 15 Jahre oder mehr.

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6. Zeitsparend: Schnell und effizient investieren ohne großen Aufwand

Mit nur einem ETF kannst du in eine Vielzahl von Unternehmen oder Anlageklassen investieren, wodurch du sofort eine breite Diversifikation in deinem Portfolio erreichst.

Dies erspart dir die Mühe und den Zeitaufwand, den du aufbringen müsstest, wenn du zahlreiche Einzelaktien oder andere Wertpapiere individuell analysieren würdest. Ganz zu schweigen von der Zeit, die du bräuchtest, um dir händisch ein breit gestreutes Portfolio zusammenzukaufen.

Ein weiterer Zeitretter: Fast alle Broker bieten die Möglichkeit, in ETFs über automatisierte Sparpläne zu investieren. Dadurch kannst du regelmäßig und ohne großen Zeitaufwand in deine gewählten ETFs investieren. Das Einrichten eines solchen Sparplans geht ebenfalls mit ein paar Klicks und ist nicht kompliziert.

Mein Tipp: Du möchtest dich über ETFs informieren? Die Plattform justetf gibt dir einen vertiefenden Einblick in die Welt der ETFs

7. Transparenz: Klarheit und Offenheit bei ETF-Investments

Bei aktiven Investmentfonds wird die Zusammensetzung oft mit einer erheblichen zeitlichen Verzögerung veröffentlicht. Bei ETFs ist das anders. Die täglich aktualisierte Zusammensetzung eines ETFs ist jederzeit einsehbar und wird von den Anbietern auf deren Websites veröffentlicht.

Da der zugrunde liegende Index bekannt ist und strikten, öffentlich zugänglichen Regeln folgt, hast du als Anleger:in jederzeit Einblick in die Anlagestrategie des ETFs.

Nach all den vorangegangenen Punkten weißt du, dass die Anlagestrategie von ETFs klar und leicht verständlich ist, da sie darauf abzielen, die Rendite eines bestimmten Index möglichst genau nachzubilden.

Diese Transparenz ermöglicht es dir, deine Anlageentscheidungen besser zu treffen und dein Portfolio nach deinen persönlichen Zielen, Bedürfnissen und Werten zu gestalten.

Fazit

Wie du gelesen hast, bieten ETFs eine Vielzahl von Vorteilen für Anleger:innen, die ihr Geld an der Börse investieren möchten. Sie ermöglichen eine breite Diversifikation, sind kostengünstig, bieten potenziell gute Renditen und sind transparent, flexibel und zeitsparend. Zudem gewährleisten sie ein hohes Maß an Sicherheit durch die Trennung von Betriebsvermögen und Sondervermögen.

ETFs eignen sich bei einer langfristigen Anlagestrategie hervorragend für deinen Vermögensaufbau, da du von den Chancen der globalen Märkte profitieren kannst.

Willst du zum ersten Mal dein Geld an der Börse investieren? Dann ist die Geldanlage in ETFs eine gute Wahl, da sie dir den Zugang zu den Finanzmärkten erleichtert und das Verständnis der Anlagestrategien fördert.

Dennoch ist es wichtig, stets ein Auge auf dein Portfolio zu haben und deine Anlageentscheidungen regelmäßig zu überprüfen. Die Wahl der passenden ETFs solltest du sorgfältig treffen und sie sollten zu deinen individuellen Anlagezielen, deiner Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation passen.

Mein Tipp: Bevor du mit dem Investieren in ETFs startest, solltest du diese 4 Steps beherzigen, bevor du mit dem Investieren loslegst.

Entdecke jetzt die besten ETFs für deinen Vermögensaufbau!

Du hast die 7 Vorteile kennengelernt und weißt, warum ETFs ein kluges Investment sind. Aber Achtung: Nicht alle ETFs sind gleich gut geeignet. Lass dich von mir mit fundiertem Wissen und individuellem Finanzcoaching unterstützen, um die richtigen Entscheidungen für deine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit zu treffen. Melde dich bei mir und nimm deine Finanzen selbst in die Hand!

Ich freu mich drauf!

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Disclaimer: Ich teile mein selbst angewandtes Wissen mit dir. Meine Informationen dienen alleine zur privaten Bildung und stellen keine Anlageempfehlungen im Sinne des Kapitalgesetzbuches dar. Eine Haftung für die Richtigkeit kann nicht übernommen werden.

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Diese 4 Steps solltest du unbedingt beherzigen, bevor du mit dem Investieren loslegst

admin — Tue, 25 Apr 2023 13:32:39 +0000

Ich will dich durch die 4 Steps empowern, die ersten wichtigen Schritte auf dem Weg zur Investorin zu gehen. Wenn du hinter jeden Etappe ein Haken machen kannst, bist du gut aufgestellt und kannst dich gezielt deiner Geldanlage widmen. Ready? Los geht`s!

Step #1: Ich habe ein Ziel

Stell dir mal folgende Situation vor: Du sitzt in einem Restaurant, die Kellner:in kommt und du sagst: nichts.

Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass du das Essen bekommst, das dir schmeckt?

Ziele, die dich happy machen, sind wichtig, nicht nur, wenn es um eine Essensbestellung geht. Auch bei deinem Geld solltest du Ziele haben. Und damit auch bei deinen Investitionsplänen.

Einfach nur Geld zu investieren, weil deine Freunde oder Familie sagen, dass du das jetzt „auch endlich mal“ machen solltest?

Ich halte nichts davon.

Frag dich, wofür du das Geld, dass du durch deine Investments verdienen möchtest, benötigst. Je emotionaler dein Ziel, umso besser.

Deine Vorhaben sollten dein Motor sein, warum du aktiv wirst – denn ein glitzerndes Ziel wird dir deinen Weg enorm erleichtern.

Was könnte dein Ziel sein?

Vielleicht ist es ein Häuschen im Süden, um angenehmer zu überwintern? Oder du willst dein Geld anlegen, damit du dir später langersehnte Reisen leisten kannst? Eventuell willst du auch heute schon an morgen denken und dich darum kümmern, dass dein Geld ausreicht und du dich noch mit „hellem Haar“ mit deinen Freundinnen beim Italiener auf eine Pasta treffen kannst?

Ziele sind sehr individuell. Ist dein Vorhaben für dich aber attraktiv und du lächelst, wenn du daran denkst, dann wird es dir nicht schwer fallen, ein emotionales „Warum“ du dein Ziel erreichen möchtest, zu benennen. Oder wie wäre es gleich mit mehreren „Warums“?

Wenn du dann noch ein Preisschild an deine Vorhaben hängst, kannst du einen ernsthaften finanziellen Plan machen, wie du dein Ziel erreichst.

Mein Tipp: Notiere dir dein Ziel und deine „Warums“. Aufgeschriebene Ziele steigern die Erfolgschancen, denn was dir nicht nur in deinem Kopf herumschwirrt, sondern auf einem Blatt Papier steht, ist plötzlich Fakt. Notiere dein Ziel so konkret wie möglich und hänge dir den Zettel an eine Stelle, die du täglich im Blick hast. Falls du viel am Rechner arbeitest, eignet sich z. B. hervorragend dein Desktophintergrund.

Step #2: Ich habe keine Schulden

Bevor du mit dem Investieren loslegst, solltest du keine Konsumschulden mehr haben.

Warum ist das so wichtig?

Auf deine Schulden fallen Gebühren an. Wenn du einen Kredit aufgenommen hast, dann ist das der sogenannte Kreditzins.

Kredite sind nicht deins? Aber vielleicht ist dein Girokonto ab und zu in den roten Zahlen. Auch das sind Schulden. Denn du gibst Geld aus, das nicht dir gehört.

Deine Bank verlangt in dem Fall sogenannte Dispozinsen. Wie hoch diese Zinsen sind, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Von rund 6 Prozent bis 14 Prozent pro Jahr ist alles möglich. Generell gilt: Wenn überhaupt, solltest du deinen Dispo nur kurzfristig nutzen, auf die Dauer ist er nämlich verdammt kostspielig.

Wenn du also durch einen Kredit oder durch einen ständig überzogenen Dispo Schulden hast, dann ist es wichtig, dass du das Geld zurückzahlst, bevor du mit dem Investieren startest.

Denn die Zinsen, die du für deine Schulden zahlen musst, sind dir sicher. Allerdings im negativen Sinne. Du musst sie zahlen.

Geld, dass du durch langfristiges Investieren „verdienen“ kannst, ist dir nicht sicher, sondern eine Vermutung, basierend auf den Erfahrungen der Börsen-Vergangenheit. Im besten Fall stimmt sie, aber es muss nicht so sein.

Lust auf ein bisschen Mathe? Wie du ausrechnen kannst, wie teuer Dispozinsen wirklich sind, kannst du mit einer simplen Formel (nicht schwer!) ausrechnen:

Dispo x Zinssatz x Tage / (Tage im Jahr x 100) = Höhe der Dispozinsen

Einfacher ist es mit echten Zahlen und einem Beispiel: Du bist 30 Tage lang 900 Euro im Minus und deine Bank nimmt 12 % Zinsen:

900 x 12 x 30 / (365 x 100) = 8,88

Du hättest also für deinen überzogenen Dispo von 900 Euro für die Zeitspanne von einem Monat bei einem Zinssatz von 12 Prozent 8,88 Euro Zinsen bezahlt.

Bist du ständig im Minus, kann sich das ganz schön summieren. Versuche dies also stets zu vermeiden.

Mein Tipp: Du kannst bei deiner Bank die Höhe deines Dispos mit bestimmen. Du reizt ihn immer wieder aus? Dann zahle ihn zurück und überliste dich selbst: Verringere eigenständig deine Dipsosumme. Denn Geld das nicht da ist, kannst du auch nicht ausgeben.

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Step #3: Ich habe einen finanziellen Puffer

Manchmal passieren die blödesten Dinge ganz unverhofft.

Dein Auto geht kaputt und du brauchst es, um zur Arbeit zu kommen? Nervig.

Deine Waschmaschine gibt ihren Geist auf und du musst deine Wäsche in den Waschsalon bringen? Zeitaufwendig.

Der Kühlschrank gibt seinen Geist auf und du kannst keine Lebensmittel mehr aufbewahren? Unpraktisch.

Das sind Situationen, die dich ganz schön stressen können.

Genau für solche Umstände, die aus heiterem Himmel kommen, benötigst du einen finanziellen Puffer.

Dein Vorteil ist nicht nur das Geld, dass du schnell verfügbar hast. Dein Puffer ist viel mehr: Er lässt dich nachts ruhiger schlafen, denn Unerwartetes kann dich nicht mehr kalt erwischen.

Aber wie viel Geld brauchst du für dein Puffer?

Im besten Fall sollte er so groß sein, dass du mindestens drei Monate davon leben kannst – nicht in Saus und Braus, aber deine minimalen Ausgaben sollten gedeckt sein.

Falls noch andere Menschen wie Kinder, Partner:in oder Eltern von dir finanziell abhängig sind, dann muss das Geld natürlich auch für sie mit eingerechnet werden.

Bist du selbstständig, sollte dein Notgroschen etwas größer ausfallen, hier würde ich dir mindestens sechsmal die Menge an Geld empfehlen, die du für dich und deine Lieben brauchst.

Ach ja, noch ein kleiner praktischer Rat von mir:

Das Geld für Unvorhergesehenes sollte nicht auf deinem Girokonto liegen. Besser ist es auf einem Tagesgeldkonto aufgehoben.

Warum du dein Geld nicht auf deinem Alltags-Girokonto liegen haben solltest?

Weil es eben dein Alltags-Konto ist. Und der Notfall nicht zu deinem Alltag gehört – hoffentlich.

Ich bin ein großer Fan von Ordnung und Struktur, gerade wenn es um die Finanzen geht.

Liegt dein Puffer auf deinem Girokonto, kann es immer sein, dass du ihn doch mal „aus Versehen“ (upps!) ausgibst.

Auf einem Tagesgeldkonto ist er sicherer vor dir, da du ihn nicht mit deiner Giro-, Debit- oder Kreditkarte ausgeben kannst. Du müsstest erst aktiv werden und ihn vom Tagesgeld- auf dein Girokonto überweisen. Dein Puffer ist hier also vor dir und deinem eventuell impulsiven Ich geschützt.

Mein Tipp: Du willst dir einen finanziellen Puffer ansparen, aber weißt nicht wie? Dann hab ich was für dich: Hol dir meine Spartipps, mit denen du deinen Notgroschen schnell zusammen sparst.

Step #4: Ich kenne meinen Status Quo

Kommen wir zu dem letzten Step auf deinem Weg zu einem guten Finanz-Fundament.

Damit du in deine finanziellen Zukunftsschritte gehen kannst, solltest du erst einmal wissen, was du schon alles hast. Das ist oft mehr, als du denkst.

Hierbei hilft dir eine kleine Privatbilanz oder auch Kassensturz.

Wie das geht?

1. Schreibe dir auf, was du schon auf deiner Haben-Seite hast.

Wie viel Geld liegt heute auf deinen Giro- und Tagesgeldkonten? Hast du vielleicht noch ein altes Sparbuch? Welche kapitalbildenden Versicherungen hast du? (Hier zählt der aktuelle Rückkaufwert, den du deinen Unterlagen entnehmen kannst.)

Wie sieht es mit einem Bausparvertrag aus, den deine Eltern vielleicht mal für dich abgeschlossen haben. Eventuell hast du ein Depot mit Aktien oder Fonds?

Falls du eine Immobilie oder ein Auto besitzt, dann prüfe im Internet auf den gängigen Plattformen, für wie viel du sie zum heutigen Zeitpunkt verkaufen könntest. Mach keine Wissenschaft daraus, es zählt der ungefähre Zeitwert.

Hast du Schulden? Die gehören natürlich auch zu deinem Kassensturz. Schreibe sie ebenfalls auf.

Unter all das ziehst du einen dicken Strich und schon weißt du, was du gerade besitzt.

2. Überblicke deine fixen Einkünfte und Ausgaben.

Weißt du, wie viel Geld du im Monat zum Ausgeben, Sparen oder Investieren zur Verfügung hast?

Nein? Dann notiere dir mit wie viel Geld du im Monat sicher rechnen kannst. Wie hoch sind dein Netto-Einkommen und andere Einkünfte wie z. B. Kindergeld, Unterhalt oder eventuelle Einkünfte aus Kapitalanlagen wie durch eine vermietete Immobilie?

Dem stellst du deine fixen Ausgaben wie Miete, Strom, Versicherungen und regelmäßige Ausgaben für Abos und Co gegenüber.

Am Ende weißt du, wie viel Geld du pro Monat zum Leben (variable Ausgaben wie z. B. Lebensmittel) und für deine finanziellen Ziele (siehe Step #1) zur Verfügung hast.

Mein Tipp: Um dir die Arbeit zu erleichtern, lad dir mein Money Selfie herunter. Das Money Selfie ist ein Tool, in das du genau diese fixen Einkünfte und Ausgaben eintragen kannst. Am Ende siehst du, welche Ausgaben du dir eventuell auch sparen könntest. (Du wärst nicht die Erste mit mehreren schnell abgeschlossenen Auslandskrankenversicherungen und Abos, von denen du gar nichts mehr wusstest.)

Mit diese 4 Steps hast du für dein zukünftiges Investor:innen-Ich schon einen Riesenschritt getan, um startklar zu sein.

Was nun? Die nächsten Etappen sind: Wissensaufbau über das Investieren, einen strategischen Plan machen, der zu dir, deinen Zielen und Möglichkeiten passt und die passenden Anlagen (ich bin ein ETF-Fan) heraus suchen.

Dann kann es auch schon losgehen. Wenn ich dich bei diesen Next-Must-Steps unterstützen kann, schreib mir und wir vereinbaren ein unverbindliches kostenfreies Erstgespräch.

Ich freu mich drauf!

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10 Punkte, warum dein Kind Taschengeld bekommen sollte (und, was du davon hast)

admin — Fri, 14 Oct 2022 07:33:34 +0000

Du überlegst, ob du deinem Kind Taschengeld geben sollst? Wann ist der beste Zeitpunkt, um damit anzufangen? Wie viel wäre für welches Alter passend? Ich finde, unsere Kinder haben Taschengeld verdient. Wie viel, wann und warum du am Ende davon profitierst, liest du hier:

Taschengeld für Kinder – der Freifahrtschein für günstige Fehler

Das Taschengeld hat eigentlich einen anderen Namen verdient – „Übungsgeld“ oder „Lerngeld“ kommen seiner Funktion deutlich näher. Es unterstützt dein Kind beim Erlernen von Finanzen im Alltag.

Für dich als Mutter oder Vater ist es, im wahrsten Sinne des Wortes, sehr viel günstiger, wenn dein Kind schon früh Erfahrungen mit Geld macht. Im Hinblick auf seine oder ihre Finanzen im späteren Leben ist der Umgang und die Verantwortung für das eigene Budget eine wichtige Lerneinheit.

Es ist besser, die Kinder lernen schon früh in mit kleinen Erfahrung, die nicht weh tun, den Umgang mit Geld kennen.

Je länger wir damit warten umso teurer kann dieses Erfahrungen machen werden.

Bist du bereit für eine erschreckende Wahrheit?

Es gibt alarmierende Zahlen von jungen Schuldnern. Sie lassen vermuten, dass die selbst verschuldete finanzielle Misere auf fehlende Erfahrung und mangelndes Wissen zurückzuführen sind.

Laut Statistischen Bundesamt belaufen sich die durchschnittlichen Schulden 20-25 Jähriger auf 7.500 Euro. 7.500 Euro!

Was? In dem Alter?

Kaum auszumalen, wie lange das Abbezahlen mit dem Gehalt eines Berufseinsteigers dauert.

Das kannst du deinem Kind ersparen!

Schon mal drüber nachgedacht? 14 Geld-Lehrjahre für deinen Nachwuchs

Wie die Zahlen der jungen Schuldner zeigen, ist es besser, dein Kind macht seine Fehler früh, wenn es noch bei dir lebt und finanziell nicht auf sich gestellt ist. Und daraus lernt.

Hinfallen, aufstehen, weiterlaufen.

Spätestens dann, wenn dein Kind flügge wird und auszieht, muss es seine eigenen Finanzen beherrschen. Und das passiert leider Gottes nicht über Nacht.

Deswegen solltest du die Gelegenheit nicht verpassen, deinem Sprössling die etwa 14 Lehrjahre zu gönnen. In einem sicheren Umfeld, mit doppeltem Netz und Boden.

Hier kommen meine meine Taschengeld-Tipps, durch die du deinem Kind und dir das Leben erleichterst:

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Taschengeld für Kinder ab 4 – Taschengeld Tabelle 2022

Eine Orientierungshilfe für dieses Modell gibt es vom deutschen Jugendamt. Es bringt jährlich eine Taschengeldtabelle heraus. Diese Tabelle kann dir als Richtschnur für die Festlegung eines angemessenen Taschengeldes dienen.

Entscheidend für die Taschengeldhöhe ist das Alter des Kindes. Laut Taschengeldtabelle ist es empfehlenswert, schon im frühen Kindesalter von vier oder fünf Jahren dem Nachwuchs ein wenig eigenes Geld zukommen zu lassen. Mit zunehmenden Alter sollte der Betrag stückchenweise erhöht werden, beispielsweise zu jedem Geburtstag. Die Tabelle fängt bei vier Jahren mit 1 Euro pro Woche an und endet mit 75 Euro im Monat für Achtzehnjährige.

Die Auszahlung von Taschengeld wird so lange empfohlen, bis der Nachwuchs beginnt, eigenes Geld zu verdienen und daher nicht mehr auf Taschengeld angewiesen ist.

Aus der nachfolgenden Auflistung kannst du entnehmen, wie viel Taschengeld für welches Kindesalter laut Jugendamt sinnvoll ist:

4-5 Jahre: 1-2 Euro pro Woche
6-7 Jahre: 2-3 Euro pro Woche
8-9 Jahre: 3-4 Euro pro Woche
10-11 Jahre: 16-18 Euro im Monat
12-13 Jahre: 22-25 Euro pro Monat
14-15 Jahre: 30-35 Euro pro Monat
16-17 Jahre: 45-55 Euro im Monat
18 Jahre: 75 Euro im Monat

Mein Tipp: Spreche mit deinem Nachwuchs ab, wann es wieviel Taschengeld bekommt und dass beispielsweise jedes Jahr, wenn es älter wird, eine Steigerung ins Haus steht.

Taschengeld für 10 Jährige – das Jugendamtmodell verändert sich

Ab dem Alter von 10 Jahren, sollte die Verantwortung für das Taschengeld erweitert werden. Hier kann von wöchentlichen Zahlungen zu monatlichen Zahlungen gewechselt werden.

Warum das so empfehlenswert ist?

Es hat mit dem Lerneffekt zu tun. Ab diesem Alter kann dein Kind üben, sich sein Geld einzuteilen.

Das ist sehr wichtig, um schon früh das Budgetieren von Geld zu lernen.

Auch das Jugendamt sagt, dass es besser ist, mit kleinen Beträgen diese Herausforderung anzugehen, als später mit dem ersten Lohn, den sie selber verdienen, oder mit dem Bafög im Studium, wenn die eigenverantwortliche Einteilung ihres Budgets für Miete und Lebensmittel ansteht.

Die Tabelle vom Jugendamt ist ein Richtwert und soll Hilfestellung bei der Bestimmung der Taschengeldhöhe bieten.

Die finanzielle Situation eurer Familie spielt natürlich eine wichtige Rolle, genauso wie die Anzahl der Kinder, die bei euch im Haushalt leben.

Es kann natürlich sein, dass das Taschengeld niedriger ausfallen muss. Sollte mehr Geld in der Haushaltskasse vorhanden sein, ist es trotzdem empfehlenswert, sich an die Empfehlungen zu halten, sagt das Jugendamt.

Denn nur so lernt dein Kind, dass nicht immer alles sofort gekauft werden kann, sondern dass es auf gewisse Dinge warten und sparen muss.

Mein Tipp: Besprecht innerhalb der Familie ganz offen und demokratisch, was schlussendlich alles von dem Taschengeld bezahlt werden soll. Und haltet euch auch daran.

Taschengeld für Kinder und Jugendliche – das „Spending-Average-Modell“

Dieses Modell ist für alle, die eben schon tief durchgeatmet haben und gedacht haben: so wenig?

Da ist doch die Diskussion vorprogrammiert, denn was soll sich schon eine Sechsjährige von 2 Euro die Woche leisten können? Ein Teilchen? Alle drei Wochen ein Magazin und sonst nichts? Und wie soll so auch noch auf etwas gespart werden?

Das Taschengeld vom Jugendamt ist nicht so geplant, dass dein Kind alles selber bezahlen soll, was es in seiner Freizeit zusätzlich haben möchte. Es soll ein Gespür für eigenes Geld entwickelt werden.

Aber wagen wir mal ein Gedankenexperiment: Warum sollte dein Kind nicht alle Extras selbst zahlen?

Sich selbst alle Wünsche, die im Alltag anfallen, erfüllen können?

Nicht immer Mama oder Papa fragen müssen, ob es etwas gekauft bekommt?

Das wäre doch eine gute Herangehensweise, um deinem Kind wirklich einen verantwortungsvollen Umgang mit seinem eigenen Geld anzugewöhnen. Oder?

So funktioniert das Spending-Average-Modell: Dein Kind bekommt so viel Geld in der Woche oder im Monat, dass du ihm nichts mehr zustecken musst. Weder Geld noch Gekauftes.

Kein Eis, kein Magazin vom Kiosk, kein Kinogeld und kein Schminkpinsel aus dem Drogeriemarkt.

Hier geht es wirklich darum, den Wert der Dinge mit der Zeit richtig einschätzen zu lernen.

Ist dein Kind älter, kann das Spending-Average-Modell um Geld für Anziehsachen erweitert werden.

Die Liste der Ausgaben außer der Reihe kann sehr kleinteilig und mitunter umfangreich werden. Und nicht zuletzt aufschlussreich.

Ein Beispiel: Bei meiner fünfjährigen Tochter standen damals folgende Dinge auf der Liste:

ein Überraschungsei von der Supermarktkasse
das Bibi & Tina-Magazin mit Gimmick vom Bahnhof, als wir verreist sind
das Pixibuch, als ich mir ein neues Notizbuch im Buchladen gekauft habe
ein neuer Glitzerstift, denn „mein Blau ist alle und ich muss doch noch den Himmel zu Ende malen“
zwei Rosninenbrötchen
eine bunte Tüten vom Kiosk, fünf Teile, dessen Befüllen den Kioskmann und mich einige Nerven gekostet hat
orangefarbene Tictacs, „weil ich ja die Schokolade von dem Überraschungsei gar nicht mochte und du sie gegessen hast“

Ab wann sich das Spending-Average-Modell eignet, ist von Kind zu Kind verschieden.

Der Schulbeginn ist ein guter Zeitpunkt. Wichtig ist, dass dein Kind den Wert der einzelnen Cent- und Euro-Münzen kennt.

Und das Modell kann beliebig erweitert werden. Ist dein Kind in der Pubertät, kommen Klamottengeld und die Kosten für Schulmaterialien mit in das Taschengeldbuget.

Außerdem sollte immer noch ein Betrag zum Sparen und Schenken mit hinzugerechnet werden.

Addiert ihr als Eltern alles zusammen, ergibt sich eine durchschnittliche Summe, die es eurem Kind erlaubt, wirklich eigenverantwortlich mit seinem Geld umzugehen.

Die Übertragung von Verantwortung ist hier immens groß und wird sich erst einmal ungewohnt anfühlen.

Betrachte es als Experiment mit hohem Lerneffekt.

Noch ist Zeit für sowas.

Mein Tipp: Tracke einen Monat lang, wie viel Geld du für dein Kind außer der Reihe ausgibst, normale Lebensmittel ausgeschlossen. Mit dieser Auflistung findest du heraus, wie hoch die Taschengeldsumme sein muss, um die Bedürfnisse deines Kindes zu decken, die du im Alltag ohnehin schon, mehr oder weniger bewusst, bedienst.

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Erstes eigenes Geld – beachte diese Stressvermeider

Hast du festgelegt, wie viel Taschengeld dein Kind wöchentlich oder monatlich bekommen soll, ist es wichtig, dass du dich konsequent an diese Abmachung hältst.

Zwischendurch sich bequatschen lassen und was zustecken? Fehlanzeige.

Denn Vorsicht! Unregelmäßigkeiten mindert den Lerneffekt. Unseren Kindern tut es gut – wie bei so vielem – wenn ein fester Rahmen gesteckt wird und sie darauf vertrauen können, dass sie ihr Geld bekommen und darüber verfügen können.

Mein Tipp: Ein sich wiederholender Termin im Kalender, digital oder analog, hilft an den Zahltag zu erinnern. Du brauchst für die Auszahlung meistens viel Münzgeld. Da sich erfahrungsgemäß genau dann wenig Kleingeld im Portemonnaie befindet, stelle zu Hause ein Behältnis auf, in dem du deine Cents und Euros sammelst.

Erstes eigenes Geld – ohne Regeln geht es nicht

Taschengeld ist zum Üben da. Darum darf dein Kind auch Fehler im Umgang mit seinen eigenen Finanzen machen. Das passiert zwangsläufig, wenn es selbst entscheidet, wann und wofür es sein Geld ausgeben möchte.

Aber ganz ohne Absprachen geht es nicht. Gemeinsam vereinbarte Familienregeln erleichtern manche Diskussion, die oft erst stattfindet, wenn es schon zu spät ist.

Mit „gemeinsam“ meine ich nicht nur euch Eltern, sondern alle Beteiligten. Es hilft, wenn ihr ganz offen miteinander besprecht, welche Dinge zukünftig auf der Familien-Blacklist landen.

Das heißt nicht, dass einfach nur Verbote ausgesprochen werden. Setzt euch zusammen und diskutiert, was gegen eine Anschaffung von gewissen Dingen spricht. Auch wenn das letzte Wort hier natürlich immer noch Mama und Papa behalten.

Wozu diese Blacklist gut ist?

Es gibt Dinge, deren Kauf inakzeptabel für eure Werte und für eure Erziehung sind. Und es gibt Anschaffungen, die Konsequenzen nach sich ziehen.

Auf der Liste könnten beispielsweise ungesunde Energy Drinks, Kleintiere aus der Zoohandlung und Ohrlöcher oder Piercings stehen. Oder nicht erwünschte Magazine und so manches Spielzeug.

Denke ich an meine Jugend zurück, erinnere ich mich lebhaft an eine Sache, die auf die Liste gesetzt wurde, als ich zwölf Jahre alt war: Haartönungen.

Da war es aber schon zu spät.

Taschengeld für 13 Jährige – noch mehr Verantwortung

Ich erzähle dir jetzt, wie meine Eltern mir einen guten Umgang mit Geld beigebracht haben.

Mein Vater hatte damals nämlich noch seine ganz eigene Idee zum Thema Taschengeld.

Ich war 13 und bekam monatlich eine feste Summe ausgezahlt. Es war ein ‚Taschengeld plus‘, das bereits bereits erwähnte „Klamottengeld“, von dem ich meine Anziehsachen finanzieren musste. Das war sehr lehrreich.

Mir wurde schnell klar, was meine Mutter schon immer versucht hatte, uns Mädels klar zu machen: Bei vielen Klamotten zahlst du nur für die Marke.

Zum Glück war ich damals kein Popper und Marken waren mir egal. Mir kam zugute, dass ich schon früh einen Faible für Vintage-Klamotten hatte – sehr zum Leidwesen meiner Mutter, aber zur großen Freude meines Klamottenbudgets.

Und ich hatte damals schon kleine erste Nebenjobs, um mir mein Taschengeld aufzubessern.

Ich teilte zum Beispiel Prospekte aus, putze Omas Palmen und bügelte Papas Hemden. Und ich bekam natürlich immer noch mein reguläres Taschengeld für die alltäglichen kleinen Notwendigkeiten.

Mein Tipp: Dein Kind möchte sich etwas dazu verdienen? Das ist mit 13 Jahren kein Problem. Welche Jobs ab diesem Alter in Deutschland erlaubt sind findest du hier.

Taschengeld für 16 Jährige – fast auf eigenen Beinen stehen

Zu meinem 16. Geburtstag sollte sich das ändern. Papa stellte mich vor die Wahl:

„Willst Du, dass wir mit dem Taschen- und Klamottengeld so weiter machen wie bisher, oder hast du Lust auf eine neue Regelung?“

Was für eine Regelung konnte das sein?

„Ich verdopple dir all das Geld, dass du durch Jobben verdienst, aber es gibt kein festes monatliches Budget mehr. Und du musst alles davon selber bezahlen. Auch den Vespaführerschein, den du machen möchtest und den Roller, mit dem du liebäugelst. Wir machen das, bis du ausziehst, aber dein Abi darf nicht darunter leiden.“

Ich ging mit ein wenig Grummeln im Bauch auf diesen Deal ein. So viel Verantwortung hatte ich noch nie gehabt für mich, mein Geld und für meine Wünsche.

Es war eine schlaue Entscheidung. Nicht nur wegen des Geldes. Auch für mein Gespür und meinen Ehrgeiz, gute Jobs zu finden, mit denen ich ausreichend Geld verdienen konnte.

Schnell wurde mir klar, dass unregelmäßige Einnahmen nicht das Gelbe von Ei waren. Ich brauchte einen festen Job. Und das klappte am besten am Wochenende, wenn keine Schule war.

Ich machte mir eine Liste. Was darf ich in dem Alter schon machen? Wer zahlt wohl am besten? Kurz nachgedacht, schnell drauf gekommen: bestimmt das teuerste Restaurant in meiner Heimatstadt.

Und ich hatte tatsächlich bei meinem ersten Anruf totales Glück mit meiner Kaltakquise.

Freitag am frühen Abend und jeden Sonntag stand ich nun Woche für Woche in der Spülküche, polierte Besteck und schrubbte Pfannen. Quasi vom Tellerwäscher zur Vespabesitzerin. Ach, und ich bekam Gourmetmahlzeiten, zumindest das, was davon übrig blieb. Gratis versteht sich.

Diese Regelung war der Grundstein für meine Freude an Geld und Finanzen. Denn was man schon früh lernt und begreift, wird zu einer Selbstverständlichkeit.

Und wird im weiteren Leben immer leicht fallen.

Du willst mehr über mich und warum ich Finanzen so mag und Coach geworden bin? Dann habe ich hier noch ein paar Anektdoten für dich.

Taschengeld für 4-18 Jährige – mein Fazit

Bei der Taschengelddebatte kann ich leider nicht in die Hände klatschen und rufen: „Ich habe DEN Plan! Alle mir nach!“

Die Universallösung für das erste eigene Geld deines Kindes gibt es nicht. Ob es nun das Heranführen ans Geld durch das Jugendamt-Modell, das Spending-Average-Modell oder der Independent Teenager geschieht – alle Herangehensweisen haben eines gemeinsam: das Thema Geld zu enttabuisieren.

Es ist wichtig, früh und positiv über Geld zu sprechen. Genauso wie dein Kind langsam in die eigene finanzielle Verantwortung zu begleiten.

Der ein oder andere Fehlkauf oder andere Entscheidungen, die sich als unklug erweisen, sind im jungen Alter noch günstiger als im Erwachsenenleben.

Gönne deinem Kind dieses Learning. Und schenke ihm dein Vertrauen.

Du wist in dieser Lernphase oft staunen, lachen und verdutzt den Kopf schütteln.

Und bestimmt selbst noch einiges lernen.

Wie machst du das mit dem Taschengeld bei deinen Kindern? Schreib mir, was gut bei euch funktioniert – oder auch nicht.

Ich freu mich drauf!

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